새마을금고 부실지점 확인 방법
공식 명단은 없습니다
새마을금고 뱅크런 대비 가입금고 확인하기
| 뱅크런 사태란? (뱅크런 뜻) Bank run
연일 이어지는 새마을금고 사태
| 뱅크런이란?
단기간에 사람들이 한꺼번에 예금을 인출하는 현상을 말하는데 거래 은행의 재정상태가 좋지 않은 경우에 발생한다. 뱅크런이 발생하게 되면 해당 금융사는 심각한 자금난에 빠지게 되고 결국에는 파산에 이르기도 한다.
새마을금고 파산 위험이 높다는 이야기로 가입해 두었던 예적금을 해지하는 사람들이 매일 늘어나고 있습니다. 행안부에서는 새마을금고 연체율 감축 특별대책을 마련했다는 이야기와 더불어 [중도해지 예적금 재예치하면 비과세 혜택 유지]라는 혜택을 되살려 주는 방식으로 대책을 내놓는다는 이야기까지 나오고 있습니다.
내 돈은 안전할까?
새마을금고 부실지점 명단 찾아보니
내 자산이 안전한지 확인하기 위해 새마을금고 부실지점 명단을 찾는 사람들이 많습니다. 하지만 공식적으로 발표된 명단은 없습니다. 대신 새마을금고 공식홈페이지에서 지점을 검색하고 해당 지점에 대한 공시 내용을 찾아서 부실지점에 해당되는지 여부를 알아볼 수 있습니다.
| 새마을금고 부실지점 확인 방법
새마을금고 공식홈페이지 사이트 주소
1. 새마을금고 홈페이지 → 사업안내 → 전자공시 → 정기공시 : 금고명 검색하여 찾기
2. 확인해야할 내용
공시내용을 스크롤로 쭉 내려서, 파란색 글씨 번호를 찾으면 됩니다.
(1) [ 20. 대출채권 현황]
가계자금대출 및 기업자금대출 확인하기
이 부분을 확인하는 이유는 기업자금대출에 대한 비율이 어느 정도인지 확인하기 위함입니다. 현재 '성수1가1동새마을금고본점'의 공시내용을 살펴보면 기업자금대출이 75.83%이고 가계자금대출이 23.75%로 기업대출비율이 가계대출보다 3배 이상 높은 상황입니다. 전기(2021년)와 비교해 보면 기업자금대출이 8.43% 더 늘어났네요.
(2) [ 24. 고정이하여신 및 부실여신 현황 ]
고정이하여신 확인
재무건전성이 좋은 은행인지 확인하기 위해서는 '고정이하여신'의 비율을 보기도 합니다. 성수1가1동새마을금고본점의 고정이하여신을 확인해 보니 전기에는 2.91%였으나 당기에는 5.41%로 2.5%가량 증가하고 금액 수치로는 5,372,000,000원 즉 53억7천2백만원에 대한 채권에 대한 금액만큼 고정이하여신이 증가했습니다.
참고로 부실지점으로 지목되었던 대구 새마을금고의 경우는 고정이하여신의 비율이 전기에 비해 무려 32%증가했다고 다고 합니다. 고정이하여신은 8% 이하라면 건전하다고 판단하는데 새마을금고의 경우는 시중은행과 달리 좀 더 보수적으로 생각할 필요가 있어 보입니다.
※ 순고정이하여신비율 : 고정이하분류여신 및 총여신에서 관련 대손충당금을 차감한 후의 비율입니다.
(3) [25~29 경영지표]
25. 자본적정성 : 위험가중자산대비자기자본비율
26. 자산건전성 : 순고정이하여신비율
26. 자산건전성 : 연체대출금비율
27. 유동성 : 유동성비율
28. 수익성 : 총자산순이익률
'위험가중자산대비자기자본비율'은 11% 이상이면 1등급 우수, 9% 이상이면 2등급 양호, 6% 이상이면 3등급 보통, 3%이상이면 4등급 취약에 해당됩니다. 시중은행은 8%정도의 비율을 가지고 있습니다. 성수1가1동의 경우는 17.34%이며 전기보다 0.37% 늘어난 상황입니다. 이 부분만 보았을 때는 우수한 지점이라고 볼 수 있습니다.
'순고정이하여신비율'은 앞서 보았던 고정이하여신비율에서 대손충당금을 고려한 수치입니다. 0에 가까울수록 안전하다고 하며 3%이하 1등급 우수, 5%이하 2등급 양호, 7%이상 3등급 보통, 9%이상 4등급 취약에 해당됩니다. 성수1가1동은 2등급에 해당됩니다.
'연체대출금비율'은 0에 가까운 수치일수록 안전합니다. 전기에 1.91이었지만 당기에는 12로 연체대출금이 무려 6배나 높아졌습니다.
'유동성비율'은 현금 유동성을 나타내기 때문에 높을수록 안전합니다. 100%이상 되어야 1등급에 해당됩니다. 성수1가1동지점은 77.33%로 1등급에 못 미치는 수치입니다.
'총자산순이익률'은 1%가 넘어야 안전하다고 하는데 성수1가1동은 0.53밖에 되지 않고 전기보다도 0.44나 감소하였습니다.
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위험가중자산대비자기자본비율
▶ 자본의 적정성을 판단하기 위한 지표로 아래의 산식으로 산출합니다.
〔산식〕ㅇ 위험가중자산대비 자기자본비율 : (자기자본 ÷ 위험가중자산) × 100
순고정이하여신비율
▶ 고정이하분류여신 및 총여신에서 관련대손충당금을 차감한 후 산출한 비율로서 아래의 산식으로 산출합니다.
〔산식〕ㅇ 〔(고정이하분류여신 - 관련대손충당금) ÷ (총여신 - 관련대손충당금)〕× 100
연체대출금비율
▶ 총대출금대비 연체된 대출금을 나타내는 지표로 아래의 산식으로 산출합니다.
〔산식〕ㅇ (연체대출금 ÷ 총대출채권) × 100
유동성비율
▶ 단기 유동성을 판단하기 위한 지표로 아래의 산식으로 산출합니다.
〔산식〕ㅇ (잔존 만기 3월 이하 유동자산 ÷ 잔존 만기 3월 이하 유동부채) × 100
총자산순이익률
▶ 수익성을 판단하기 위한 지표로 아래의 산식으로 산출합니다.
〔산식〕ㅇ (당기순이익 ÷ 총자산 평잔) × 100
(4) [ 31. 경영실태평가 ]
경영실태평가 종합등급을 확인해 보면 됩니다. 1,2 등급은 괜찮지만 3등급부터는 위험하다고 판단합니다.
성수1가1동새마을금고 본점
부실지점까진 아니지만 찜찜하다
새마을금고 30곳 부실지점, 특별검사
지난 7월 4일에는 새마을금고 중 부실징후를 가진 30곳에 대해 특별검사를 실시할 예정이라는 기사가 나왔습니다. 새마을금고는 총 1,294곳인데 이 중 30곳에 대해 부실징후를 가지고 있다고 판단했다는 뜻일 겁니다. 30곳 중에서는 4등급 지점을 포함하여 3등급 지점에도 있습니다.
분위기 탓, 찜찜하긴 하다
위험한 지점까지라고 생각되진 않으나 워낙 많은 사람들이 인출하고 있는 상태이다 보니 나쁘지 않은 지점이더라도 영향을 받는 게 아닐까 걱정이 되는 건 사실입니다.
적금 만기까지 5개월... 보유? 인출?
3천만 원 비과세상품에 가입해 둔 상태인데 만기까지 이제 5개월 정도 남았습니다. 지금 인출할 경우 이자를 계산해 보니 35만 원가량 수령할 수 있었고 만기까지 보유 시에는 177만 원의 이자를 수령할 수 있습니다. 기간으로 계산했을 때 지금해지하게 되면 반토막 이상 이자손실이 발생하는 상황이라 주저하게 되는 게 사실입니다. 당분간은 추이를 지켜보아야겠습니다.
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